新湖期货

十二届全国人大四次会议新闻中心于3月12日（星期六）16时15分在梅地亚中心多功能厅举行记者会，邀请中国银行业监督管理委员会主席尚福林、中国证券监督管理委员会主席刘士余、中国保险监督管理委员会主席项俊波回答中外记者的提问。

法制晚报记者：我的问题提给项主席。去年有一款叫万能型的保险产品一时成为媒体的热词，几乎一夜之间成为大家关注的焦点。这一方面反映出消费者对这种产品的认可，另一方面也反映出他们对这个产品还有一些疑虑，特别想了解万能险以及类似的大受欢迎的保险类产品是否潜藏着一定的风险。您能不能给我们做一个权威的解读？

项俊波：谢谢你提问。万能险作为一种保险产品能够引起社会各界的热议和关注，我觉得是一个很好的现象，说明社会公众对保险业认识的提高，也说明广大消费者潜在的保险需求在增强。我简单介绍一下万能险的情况。万能险在国际上其实是一种成熟的产品，而且是一种主流的保险产品。为什么这么说？它有独有的特点，同时兼具财富管理和风险保障的双重功能。万能险在美国已经有37年的历史，到中国来是2000年开始引入。去年我们有57家人身险公司开办了万能险，保费收入占整个人身险市场的28%。在美国、韩国、日本这些国家，万能险占整个保险市场的份额大概是40%左右，就万能险险种来讲，市场占有额我们和国际上还是有差距的。

为什么万能险在我们国家发展这么快，我觉得与万能险以下三个方面的特点有关：一是功能比较多，兼具了保障和投资功能。我们国家万能险保障功能比周边国家地区更强一些，比如最低风险保额与保单账户价值的比例是20%，韩国、香港大概是5%左右，我们比他们的保障高出15个百分点。 二是缴取灵活，投保人缴纳了首期保费以后可以不定期、不定额地缴纳保费，而且账户资金可以在一定条件下灵活支取。 三是收益保底，通常我们设定最低保证利率，定期结算投资收益。 正因为这三个特点，它受到了消费者的追捧。 虽然万能险在我们国家发展平稳，风险可控，但是由于其缴费灵活、流动性比较强，在资金的运用上可能出现资产负债错配，进而引发现金流风险，所以对这款保险产品我们保监会高度重视，着力从偿付能力、产品报备、信息披露等方面实施了重点监管。从2014年以来我们先后18次对万能险结算利率较高、存在销售误导等问题的15家保险公司采取了监管措施。近期我们会在系统内开展整个万能险的风险排查，出台规范中短期存续期产品发展的监管措施，进一步发展长期储蓄和风险保障率的业务，更好地服务民生和社会保障建设，牢牢守住行业的风险底线。