新湖期货

 

中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办于2020年9月联合开展“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动，旨在切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造清朗金融网络环境。专题一抵制非法集资

一、非法集资的定义非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资的常见手段和典型特点     （一）非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。许诺投资者高额回报，初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。二是编造虚假项目。通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策等幌子，编造虚假项目，骗取信任。

三是以虚假宣传造势。聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体进行宣传，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。为了完成或提高业绩，不惜利用亲情，拉拢亲朋加入，使参与人员迅速蔓延。

    （二）典型非法集资活动的“四部曲”第一步：画饼。编织以“虚拟货币”等为幌子，让集资参与人产生“机不可失”的错觉。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。如产品推介会、展示各种“证书”等。第三步：吸金。通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路。三、如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的； 2、以境外投资股权、期权等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“以房”养老等为幌子的； 4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币等为幌子的； 6、以“慈善”等为幌子的；

7、在商场等发放投资理财等内容广告传单的； 8、以讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的； 10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

专题二防范电信网络诈骗电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

一、电信诈骗识别要点：十个凡是，都是诈骗。

凡是自称公检法要求汇款的；凡是叫你汇款到“安全账户”的；

凡是通知中奖要你先交钱的；凡是通知“家属”出事先要汇款的；

凡是在电话中索要个人和银行卡信息的；凡是叫你开通网银接受检查的；

凡是叫你宾馆开房接受检查的；凡是叫你登录网站查看通缉令的；

凡是自称领导（老板）要求汇款的；凡是陌生网站（链接）要登记银行卡信息的。

二、如何防范电信网络诈骗提高警惕，加强防范意识。

    ①克服“贪利”思想，谨防上当。     ②不轻易将个人及家人信息泄露给他人。

    ③遇到疑似电信诈骗时，不盲目轻信，多方印证。     ④正确使用银行卡及银行自助机。

    ⑤提高家中老人、未成年人的安全防范意识。三、防范电信网络诈骗小技巧

养成七个好习惯     ①保护好个人及银行卡信息，保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

    ②网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站。     ③输入密码时，用手遮挡。

    ④密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单及与其他密码相同，定期更换。     ⑤开通账户动账通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，立刻冻结或挂失。

    ⑥不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。     ⑦单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。

四、日常注意个人信息保护妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，拒绝出租、出借或买卖行为;

不向他人随意透露银行卡号、账户密码、短信验证码等重要信息；下载安装App或在第三方办理业务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，避免重要信息被过度搜集或非法使用；

不随意丢弃业务单据、ATM凭条等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用。